Wie funktioniert die monatliche Rate?
Obwohl die monatliche Gesamtrate während der Zinsbindung stets identisch bleibt, verschiebt sich die Zusammensetzung der beiden Bestandteile mit jeder gezahlten Rate kontinuierlich.
Der Zinsanteil
Die Zinsen stellen die Leihgebühr dar, die an die Bank für das bereitgestellte Kapital gezahlt wird. Da dieser Zinsanteil monatlich immer auf Basis der verbleibenden Restschuld berechnet wird, sinkt der absolute Zinsbetrag von Monat zu Monat, sobald die Restschuld kleiner wird.
Der Tilgungsanteil
Weil die monatliche Gesamtrate unverändert bleibt, die Zinslast durch die sinkende Restschuld jedoch abnimmt, steigt der Tilgungsanteil automatisch im selben Maße an. Das bedeutet: Mit jeder gezahlten Rate beschleunigt sich die Rückzahlung Ihres Darlehens ganz von selbst.
Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick
Hohe Kalkulationssicherheit: Durch die konstante monatliche Rate bleiben Ihre Wohn- und Finanzierungskosten über Jahre hinweg verlässlich planbar.
Feste Zinsbindung: Der Sollzinssatz wird für eine fest vereinbarte Laufzeit gesichert, was Sie vor unvorhersehbaren Marktschwankungen schützt.
Flexibilität durch Sondertilgungen: Bei vielen Verträgen können Sie jährliche Sondertilgungen leisten, um die Restschuld gezielt weiter zu reduzieren.
Individueller Tilgungssatz: Zu Beginn der Finanzierung lässt sich die anfängliche Tilgung exakt an Ihre finanzielle Situation anpassen.
Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?
Ist die vereinbarte Zinsbindungsfrist abgelaufen, ist das Darlehen in der Regel noch nicht vollständig zurückgezahlt. Für die verbleibende Summe wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Hierbei lässt sich der Vertrag beim bisherigen Kreditinstitut verlängern oder die Restschuld im Rahmen einer Umschuldung zu einem neuen Partner übertragen.
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