Zwangs­ver­stei­ge­rung ab­wen­den – Fi­nan­zie­rung trotz ne­ga­ti­ver Schu­fa

Ihre Immobilie ist gefährdet, weil die Hausbank die Anschlussfinanzierung ablehnt oder Zahlungsrückstände entstanden sind?

Eine drohende Zwangsversteigerung bedeutet nicht automatisch, dass Sie Ihr Eigenheim verlieren müssen. Wenn ausreichend Zeit zur Verfügung steht und die wirtschaftlichen Voraussetzungen stimmen, kann eine neue Finanzierung oder Umschuldung eine Möglichkeit sein, bestehende Verbindlichkeiten abzulösen und die Immobilie zu erhalten.

elbehyp ist auf schwierige Finanzierungssituationen von Immobilienbesitzern spezialisiert – auch bei negativer Schufa, bestehenden Krediten oder einer von der Hausbank abgelehnten Anschlussfinanzierung.

Wichtig: Je früher Sie sich melden, desto mehr Möglichkeiten können geprüft werden. Liegt bereits ein Versteigerungstermin vor, benötigen wir möglichst deutlich mehr als vier Wochen Vorlauf. Mindestens vier Wochen vor dem Termin sollte uns der vollständige Fall vorliegen, damit überhaupt noch ausreichend Zeit für Prüfung, Finanzierungskonzept und Abwicklung bestehen kann.

Wenn die Voraussetzungen stimmen, kann eine umfassende Umschuldung eine Möglichkeit sein, die finanzielle Situation neu zu ordnen.

Dabei kann geprüft werden, ob verschiedene bestehende Verpflichtungen in einer neuen Immobilienfinanzierung zusammengeführt werden können.

Wann kann eine Zwangsversteigerung drohen?

Die Gründe sind häufig unterschiedlich. Oft beginnt die Situation nicht mit einem großen finanziellen Problem, sondern entwickelt sich Schritt für Schritt.

Typische Fälle sind:

• einzelne oder wiederholte Rückstände bei der Immobilienfinanzierung

• verspätet gezahlte Darlehensraten

• Rücklastschriften auf dem Finanzierungskonto

• negative Schufa-Einträge

• zusätzlich bestehende Ratenkredite oder andere Verbindlichkeiten

• eine bevorstehende Anschlussfinanzierung

• Ablehnung der Anschlussfinanzierung durch die bisherige Hausbank

• Kündigung oder drohende Kündigung bestehender Kreditverträge

• bereits eingeleitete Maßnahmen bis hin zu einem festgesetzten Zwangsversteigerungstermin

Gerade bei einer Anschlussfinanzierung kann sich eine schwierige Situation ergeben: Die bisherige Finanzierung läuft aus, gleichzeitig ist die Hausbank aufgrund zwischenzeitlich entstandener Schufa-Merkmale, Zahlungsstörungen oder anderer Kreditverpflichtungen nicht mehr bereit, eine neue Finanzierung anzubieten.

Dann entsteht kurzfristig ein hoher Finanzierungsbedarf.

Anschlussfinanzierung abgelehnt – was jetzt?

Eine Ablehnung der bisherigen Bank bedeutet nicht automatisch, dass keine andere Finanzierungslösung möglich ist.

Viele Banken bewerten Finanzierungen anhand standardisierter Bonitäts- und Schufa-Kriterien. Bestehen negative Merkmale, Rückstände oder weitere laufende Kredite, kann eine Anschlussfinanzierung deshalb schwierig werden.

Bei elbehyp betrachten wir die gesamte Situation.

Dazu gehören insbesondere:

• Wert und Beleihbarkeit der Immobilie

• aktuelle Restschuld der Immobilienfinanzierung

• Einkommen und Haushaltsrechnung

• bestehende Ratenkredite

• offene Forderungen

• Schufa-Merkmale

• Zahlungsrückstände

• aktueller Stand der bestehenden Immobilienfinanzierung

• verbleibende Zeit bis zu möglichen weiteren Maßnahmen

Auf dieser Grundlage prüfen wir, ob eine neue Gesamtfinanzierung darstellbar ist.

Eine Finanzierung statt vieler einzelner Belastungen

Ziel einer solchen Umschuldung ist es, die bestehende finanzielle Situation zu bereinigen und neu zu strukturieren.

Statt mehrerer einzelner Verpflichtungen kann – sofern finanzierbar – eine neue Finanzierung entstehen, mit der beispielsweise folgende Positionen abgelöst werden:

• bestehende Immobilienfinanzierung

• Anschlussfinanzierungsbedarf

• Ratenkredite

• offene Verbindlichkeiten

• weitere finanzierungsfähige Forderungen

Dadurch kann eine übersichtlichere Gesamtsituation entstehen und die Voraussetzung geschaffen werden, die Immobilie weiterhin zu halten.

Bei drohender Zwangsversteigerung zählt die Zeit

Je weiter ein Verfahren fortgeschritten ist, desto schwieriger wird es, rechtzeitig eine Finanzierung umzusetzen.

Deshalb gilt:

Noch kein Versteigerungstermin vorhanden

Das ist die günstigste Ausgangssituation. Es bleibt mehr Zeit, Unterlagen zusammenzustellen, den Immobilienwert zu prüfen und verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten zu untersuchen.

Zwangsversteigerungsverfahren bereits eingeleitet

Auch dann kann eine Prüfung sinnvoll sein. Entscheidend ist, wie weit das Verfahren fortgeschritten ist und wie schnell alle erforderlichen Informationen vorliegen.

Versteigerungstermin bereits festgelegt

Dann ist schnelles Handeln besonders wichtig.

Für eine seriöse Finanzierungsprüfung benötigen wir möglichst deutlich mehr als vier Wochen Zeit. Mindestens vier Wochen vor einem bereits feststehenden Versteigerungstermin sollte der vollständige Fall bei uns vorliegen.

Je früher Sie Kontakt aufnehmen, desto größer ist der Handlungsspielraum.

Warum eine negative Schufa nicht automatisch das Ende der Finanzierung bedeutet

Eine negative Schufa kann die Finanzierung erheblich erschweren. Sie sagt jedoch nicht immer allein aus, ob eine Immobilienfinanzierung wirtschaftlich möglich ist.

Gerade Immobilienbesitzer verfügen mit ihrer Immobilie über einen wesentlichen Vermögenswert.

Deshalb betrachten spezialisierte Finanzierungspartner nicht ausschließlich einen einzelnen Schufa-Score, sondern unter anderem:

• Immobilienwert

• bestehende Grundschulden

• aktuelle Restschuld

• regelmäßiges Einkommen

• monatliche Gesamtbelastung

• Ursache und Höhe bestehender negativer Merkmale

• langfristige Tragfähigkeit der neuen Finanzierung

Entscheidend bleibt immer der konkrete Einzelfall.

Für wen diese Lösung interessant sein kann

Eine Prüfung kann insbesondere sinnvoll sein, wenn Sie:

• Eigentümer einer Immobilie sind,

• Ihre bisherige Immobilienfinanzierung ausläuft,

• von Ihrer Hausbank keine Anschlussfinanzierung erhalten,

• zwischenzeitlich negative Schufa-Einträge haben,

• einzelne Darlehensraten verspätet gezahlt haben,

• zusätzliche Ratenkredite bedienen,

• Ihre monatlichen Verpflichtungen zusammenfassen möchten,

• eine Kündigung der Finanzierung erhalten haben oder

• bereits mit einer drohenden Zwangsversteigerung konfrontiert sind.

Frühzeitig handeln und Möglichkeiten prüfen

Finanzielle Schwierigkeiten rund um eine Immobilie lösen sich in der Regel nicht von selbst.

Je früher eine alternative Finanzierung geprüft werden kann, desto mehr Zeit bleibt für die Zusammenstellung der Unterlagen, die Bewertung der Immobilie und die Entwicklung einer tragfähigen Finanzierungslösung.

Warten Sie deshalb möglichst nicht bis kurz vor einem Zwangsversteigerungstermin.

Wenn Ihre Hausbank die weitere Finanzierung ablehnt oder bereits weitere Schritte angekündigt wurden, kann eine frühzeitige Prüfung sinnvoll sein.

Zwangsversteigerung droht? Jetzt Finanzierungsmöglichkeiten prüfen

Wenn Ihre Hausbank die Anschlussfinanzierung abgelehnt hat, Zahlungsrückstände bestehen oder bereits eine Zwangsversteigerung angekündigt wurde, sollten Sie möglichst frühzeitig handeln.

Wir prüfen Ihre Situation individuell und untersuchen, ob eine Umschuldung oder alternative Immobilienfinanzierung möglich ist.