Der Traum von den eigenen vier Wänden ist groß, doch die Realität auf dem Konto sieht manchmal anders aus. Ein alter Handyrechnung-Eintrag in der Schufa, laufende Ratenkredite für das Auto oder die Einrichtung und kaum Eigenkapital für die Kaufnebenkosten – viele Kaufinteressenten denken in dieser Situation: „Keine Chance auf eine Baufinanzierung.“
Die Hürde: Negative Schufa und laufende Ratenkredite
Banken lieben Sicherheit. Ein negativer Schufa-Eintrag signalisiert den meisten Instituten ein erhöhtes Risiko. Wenn dann noch hohe monatliche Raten für bestehende Kredite das Budget belasten, wird der Spielraum für die monatliche Immobilienrate eng.
Wie wir negative Schufa-Einträge bewerten
Nicht jeder negative Eintrag ist ein Ausschlusskriterium. Wir unterscheiden zwischen „harten“ Negativmerkmalen (wie einer laufenden Privatinsolvenz) und „weichen“ Negativmerkmalen.
Ist die Forderung bereits beglichen?
Handelt es sich um ein einmaliges Versäumnis aus der Vergangenheit?
Haben Sie Zahlungsvereinbarungen getroffen und schon kleine Eintragungen bezahlt?
Spezialbanken, mit denen wir zusammenarbeiten, schauen oft genauer hin als die klassische Hausbank.
Bestehende Ratenkredite: Die Belastung senken
Hohe Raten für Konsumkredite sind oft der größte Blocker bei der Haushaltsrechnung. Unsere Strategie lautet hier oft: Umschuldung. Indem wir bestehende Kredite in die neue Baufinanzierung integrieren oder separat umschulden, können wir die monatliche Gesamtbelastung drastisch senken und so die Tragbarkeit für das Hausdarlehen überhaupt erst herstellen.
Kaufnebenkosten mitfinanzieren: Die 110%-Finanzierung
In der Regel verlangen Banken, dass Sie die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch) aus eigener Tasche zahlen – das sind schnell 10 bis 12 % des Kaufpreises.
Finanzierung ohne Eigenkapital
Wenn Ihre Bonität (trotz Schufa-Thematik) durch ein stabiles Einkommen gestützt wird, ist eine Vollfinanzierung möglich. Hierbei finanzieren wir nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten mit. Das erfordert eine punktgenaue Aufbereitung der Unterlagen, bei der wir Sie Schritt für Schritt begleiten.
Offene Verbindlichkeiten ablösen
Haben Sie noch offene, vielleicht sogar gemahnte Forderungen? Im Rahmen einer intelligenten Strukturierung können wir prüfen, ob diese durch ein Nachrangdarlehen oder eine Erhöhung der Kreditsumme abgelöst werden können, um Ihre finanzielle Weste für die Zukunft wieder reinzuwaschen.
Warum ElbeHyp der richtige Partner für schwierige Fälle ist
Eine Standard-Finanzierung kann jeder. Wir bei ElbeHyp haben uns darauf spezialisiert, auch dann Lösungen zu finden, wenn die erste Antwort der Bank „Nein“ lautete.
Unsere Vorgehensweise für Ihren Erfolg:
Ehrliche Analyse: Wir schauen uns Ihre Schufa und Ihre Kredite ungeschönt an.
Spezialisten-Netzwerk: Wir greifen auf Bankpartner zu, die auf „schwierige“ Bonitäten spezialisiert sind.
Saubere Haushaltsrechnung: Wir strukturieren Ihre Ausgaben so um, dass die Bank grünes Licht gibt.
Wichtiger Hinweis: Eine Finanzierung trotz negativer Schufa ist oft mit höheren Zinsen verbunden. Unser Ziel ist es jedoch, Sie erst einmal ins Eigenheim zu bringen und nach ein paar Jahren der Zuverlässigkeit in eine günstigere Finanzierung umzuschulden.
