Ein Festzinsdarlehen ist eine der beliebtesten Finanzierungsarten für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Im Gegensatz zu variablen Darlehen, bei denen der Zinssatz schwankt, bleibt der Zinssatz bei einem Festzinsdarlehen über die gesamte Laufzeit – oder zumindest für einen festgelegten Zeitraum – unverändert.
Wie profitieren Sie davon?
Der größte Vorteil eines Festzinsdarlehens ist die Planungssicherheit. Sie wissen von Anfang an, wie hoch Ihre monatliche Rate ist und können Ihre Finanzen langfristig und zuverlässig kalkulieren. Das schützt Sie vor bösen Überraschungen, falls die Zinsen am Markt steigen sollten.
Gerade in Zeiten niedriger Zinsen kann ein Festzinsdarlehen eine kluge Entscheidung sein, da Sie sich die aktuell günstigen Konditionen für viele Jahre sichern können.
Wichtige Begriffe rund ums Festzinsdarlehen
Sollzinsbindung: Das ist der Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben ist. Übliche Laufzeiten sind 5, 10, 15 oder sogar 20 Jahre.
Volltilgerdarlehen: Bei dieser speziellen Form des Festzinsdarlehens wird die Immobilie innerhalb der Sollzinsbindung komplett abbezahlt. Sie haben danach keine Restschuld mehr.
Restschuld: Bleibt am Ende der Sollzinsbindung noch eine offene Schuld bestehen, müssen Sie eine Anschlussfinanzierung (auch Prolongation genannt) abschließen. Die Zinsen für die Restschuld werden dann neu verhandelt.
Sondertilgungsrecht: Viele Darlehensverträge beinhalten die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um die Restschuld schneller zu reduzieren. So können Sie die Laufzeit verkürzen und Zinskosten sparen.
Nachteile, die Sie bedenken sollten
Die Sicherheit hat auch ihren Preis: Sollten die Zinsen am Markt während der Laufzeit sinken, können Sie nicht davon profitieren. Ein Wechsel zu einem günstigeren Darlehen ist in der Regel nicht ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Diese Entschädigung gleicht den Zinsschaden der Bank aus, den diese durch die vorzeitige Kündigung Ihres Vertrages erleidet.
Ist ein Festzinsdarlehen das Richtige für Sie?
Ein Festzinsdarlehen eignet sich besonders gut für Personen, die absolute Sicherheit bei der monatlichen Belastung wünschen und langfristig planen möchten. Wenn Sie Preisschwankungen vermeiden und sich gegen steigende Zinsen absichern wollen, ist das Festzinsdarlehen eine ausgezeichnete Wahl.
